Patrimoine : acheter ou louer ?

Annie, qui a 63 ans, pose une question importante et grave : à son âge est-il encore possible de devenir propriétaire ou est-il préférable de louer ? Elle dispose d’une pension de retraite de 2400 euros.

L’achat est toujours préférable à la location, car les loyers sont versés à fonds perdu. Autant les remplacer par des remboursements d’emprunt. Mais il ne suffit pas de le vouloir, encore faut-il le pouvoir. Or, à 63 ans, Annie aura beaucoup de mal a trouver une banque prêteuse. Du fait, évidemment, de son âge, et du coût inévitablement élevé de l’assurance décès qu’elle devra payer. Et si elle trouvait une solution, j’imagine qu’on ne lui prêterait que sur une période courte, inférieure en tout cas à dix ans. Or plus le prêt est court et plus la mensualité de remboursement est élevée. Pour ce qui concerne Annie, cette mensualité ne peut pas dépasser 800 euros, soit le tiers de ses revenus. Or sur dix ans et à 5,70% assurance comprise, on ne lui prêtera pas plus de 70 000 euros. Et encore, je pense qu’on lui demandera un apport personnel. Bref, à moins d’un heureux héritage, je crains qu’Annie ne doive rester locataire.

La mère de Claudine a vendu sa maison pour 250 000 euros et ne veut plus acheter en son nom. La produit de la vente a été placé sur un compte à terme…

Bonne idée par les temps qui courent… … dont les intérêts seront déclarés. Claudine a signé pour un appartement sur plan livrable fin 2009 pour 293 000 euros. Elle se demande si elle peut utiliser librement les 250 000 euros de sa mère ou si elle doit d’abord les sortir de son patrimoine ou, enfin , investir à deux.

L’argent de la mère de Claudine lui appartient à 100%. A moins qu’elle soit sous tutelle, sa fille n’a aucun droit à en disposer. Une donation de 150 000 euros de mère à fille est évidemment possible sans payer d’impôts. Ele est même souhaitable. Puisque l’appartement coûte 300 000 euros, la mère et la fille seront soit indivisaires, soit à parts égales dans une société civile immobilière, qui est plus souple, mais plus administrative. Si Annie est fille unique, il n’y a pas de problème. Mieux vaut tout de même consulter un notaire !